Voyons toi, je sais pas d’où tu sors avec ton hypothèque de 350 000$ mais je te dirais d`expérience que t’as pas besoin d’en avoir une de 350 000$ si tu veux une maison! Je me suis éloigné d’à peine 20 minutes (rien à battre, j’adore conduire) et ça pour le tiers du prix de ton hypothèque fictive. Bref, je suis bien, je n’aime pas avoir les voisins alors pourquoi aller me faire chier en logement, en ville? Fini, même si on me payait pour retourner en logement ce serait un gros NON avec un coup de pied dans le derrière.

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Voila!

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Bien dit Manu

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Le débat revient souvent suivant deux questions:

Celle sur le style de vie à laquelle on ne peut répondre car elle dépend des préférences de chacun.

Celle sur l’aspect financier: la question se pose car bien des gens ne se demandent pas ce qui serait mieux après 25 ou 50 ans, mais bien ce qui serait mieux dans l’immédiat. Là, maintenant. Ainsi, pour bien des gens, leur « richesse » ne se compte pas selon leurs actifs, mais selon leur pouvoir de dépenser, maintenant (ou l’an prochain, mais pas plus loin).

Ainsi, on privilégie moins cher maintenant pour avoir plus d’argent disponible maintenant. C’est aussi ce genre de comportement qui mène certaines personnes (beaucoup en fait…) à vivre au-dessus de leurs moyens en considérant par exemple leurs cartes de crédit comme un « actif » (loin d’utiliser ce terme, ils vont dire qu’ils « ont de l’argent » sur leur carte…). Ils se retrouvent alors à payer des intérêts de temps à autres (ou systématiquement) car incapable de payer leur solde en entier chaque mois.

Il y a de ces gens qui sont locataires ou propriétaires. Là n’est pas la questions. Mais j’essaie plutôt d’exprimer ici le fait que ce « débat » locataire/propriétaire qui revient un peu tout le temps dans les magazines, journaux, internet, etc. est plutôt causé par le rapport que les gens entretiennent avec l’argent, rapport qui est fort différent selon chacun.

Mais en bout de ligne, s’il était nécessairement avantageux d’être locataire, personne ne serait propriétaire, et personne ne pourrait donc être locataire, donc tout le monde serait propriétaire. C’est simplement paradoxal. Pour qu’il y ait des propriétaires et des locataires, il faut absoluement qu’il soit avantageux, du moins à long terme d’être propriétaire.

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C’est sûr qu’il y a très peu de gens qui sont capables d’accumuler une mise de fond nécessaire avant 30 ans. On n’est plsu en 1970 là… Aujourd’hui, les gens sortent de l’école entre 20 et 25 ans pour la plupart, et souvent plus tard. Bien souvent aussi, une dette de prêt étudiant de 10 à 25 000$ s’est accumulée pendant ce temps. Rien d’épouvantable certes, mais ça va généralement vers 30 ans avant qu’on puisse mettre assez d’argent de côté pour une mise de fond, ou encore avoir des revenus raisonnables pour se payer une propriété (qui revient plus cher au début, mais beaucoup moins à la fin évidemment) sans avoir la corde au cou.

30 + 25 = 55 ans. Peu de nouveaux proporiétairs d’aujourd’hui finiront de payer avant cet âge.

Ça ne change rien à la comparaison location/achat néanmoins.

Par contre, il faut effectivement tenir compte du fait qu’en location, tant et aussi longtemps que ça revient moins (mensuellement, annuellement) cher que l’achat, on peut placer cette somme et en retirer des intérêts. Néanmoins, l’inverse est aussi vrai lorsqu’être propriétaire revient moins cher (à la fin de l’hypothèque entre autres), alors ça revient encore à dire qu’il est avantageux d’être propriétaire.

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Les éléments dynamiques du marché de l’habitation ne sont pas toujours identiques.

Au cours des 10 dernières années le marché a été favorable à l’achat
compte tenu de la demande et du revenus disponible des gens et cela s’est traduit par une hausse marqué de la valeur des propriétés et comme je souligne à très grand trait dans mes commentaires précédent cette époque est révolu selon moi.Je suis heureux d’avoir pu en bénéficier.En vendant je peux me loger en location pour au moins 20 ans à même le produit de la vente.

Actuellement la location pour un certain temps devrait être favorisé compte tenu des prix de propriétés . Ça ne peut plus augmenté au contraire ça risque de stagner pour longtemps sinon de diminuer.

Rappelez vous le pic de 1987 cela a pris plus de 12 ans avant que les gens retrouve leur valeur à l’achat.

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L’erreur me semble évidente. Vous omettez de prendre en compte l’argent qu’aura économisé le locataire pendant les 25 années lors desquelles il n’aura pas payé d’hypothèque… soit un gain de près de 400 $ par mois, seulement pour la différence loyer vs hypothèque (donc sans compter les taxes et l’entretien). À cette économie, il faut aussi ajouter le rendement obtenu sur un placement.

Cela dit, je souhaite également, un jour, accéder à la propriété…

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Ça pourrait être l’argent tiré par les fenêtres avec les voitures…

Il va surement y avoir un article prochainement la-dessus, quand le gaz remontera à 1,50

Un autre sujet inépuisable :-)

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Comme ici:

http://www.tdcanadatrust.com/francais/pretshypothecaires/rent.jsp

Ici:
http://blogperso.univ-rennes1.fr/arthur.charpentier/index.php/post/2010/08/04/Propriétaire-ou-locataire

Ici:
http://www.cbanque.com/immobilier/louer-ou-acheter.php

ET J’EN PASSE

Il y a une grosse faille dans vos chiffres, sinon nous serions
même pas ici pour en discuter puisque le débat serait trancher
depuis des siècles

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http://xkcd.com/386/

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Quel est la grosse faille davedeux ?

Disons au début de la cinquantaine pour la majorité.

Dans mon cas j’avais 22 ans à l’achat de ma première maison laquelle m’a permis à 47 ans d’être libre d’hypothèque et donc d’avoir un coût en $ de 2011 de 425$/mois au lieu de 2000$ si j’achetait aujourd’hui.

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http://lejournaldequebec.canoe.ca/journaldequebec/politique/municipale/archives/2011/08/20110831-202229.html

Une grande roue transformée en rondelle

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André, j’aime bien comment vous prenez une anecdote pour démontrer le cas général.

http://fr.wikipedia.org/wiki/Biais_de_s%C3%A9lection

Je n’ai jamais dit qu’acheter était une mauvaise décision, seulement d’un point de vue strictement financier, la location est GÉNÉRALEMENT meilleure. Par contre, il y a de grands avantages non-financiers à être propriétaire.

En passant, en Europe ils démontré une corrélation négative entre le taux de chômage et le taux de location. Dans les pays où le taux de location est plus élevé, la main-d’oeuvre est plus mobile et peut donc plus facilement s’adapter aux changements du marché du travail. Les propriétaires peuvent plus diffcilement déménager.

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Eh bien bonne celle là, À LA MI-QUANRANTAINE. Moins 25 ans
ça fait 20 ans.

Des gens qui s’achète des maisons ou condos a $273,000 a 20 ans
j’en connaiît des tonnes. Ils s’auraient bien plus riche s’ils
l’avaient fait a 15 ans bande de non-prévoyant.

je constate que pour certains la possession d’une maison c’est
comme rentrer en religion, ils deviennent complètement
omnibulés par leurs achats.

PS Sérieusement, regarder vos chiffres, il y a une grosse faille.
C’est sans doute avec un tel calcule que les banques appâtent
les poissons.
S.V.P un peu de sérieux

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Cours des Braves sur rue Belvédère
$1350/mois ou $273 000

Location: $1350/mois/40 ans indexé 2% annuel =$978 500

Achat: $ 273 000
Hypothèque à 100% à 6 % pendant 25 ans……….=$523 000
Taxes $3323/an/40 ans indexé à 2 %……………..=$200 000
Frais condo $ 2000/an/40 ans indexé à 2%………=$120 300
Total………………………………………………………….=$ 843 300

AVANTAGE À L’ACHAT………………………………….=$ 135 200

Valeur résidence à la fin(aug. de 2 % année)……..=$ 591 000
Total de l’avantage à l’achat…………………………..=$ 726 200

À compter de la 26 ième soit à la fin de l’hypothèque une somme de $ 21 000 devient disponible à vie pour vos autres besoins.
**********************************************************************
davedeux tu vois on n’a pas à vendre notre maison pour toucher du cash, il est disponible à compter de la 26 ième soit dans la mi-quarataine.
**********************************************************************
Les frais de remplacement des composant de l’immeuble sont déboursés à même le Fonds de prévoyance inclus dans les frais de condo.

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Données du dossier comparable:

Cours des Braves sur rue Belvédère
$1350/mois ou $273 000

Location: $1350/mois/40 ans indexé 2% annuel =$978 500

Achat: $ 273 000
Hypothèque à 100% à 6 % pendant 25 ans……….=$523 000
Taxes $3323/an/40 ans indexé à 2 %……………..=$200 000
Frais condo $ 2000/an/40 ans indexé à 2%………=$120 300
Total………………………………………………………….=$ 843 300

AVANTAGE À L’ACHAT………………………………….=$ 135 200

Valeur résidence à la fin(aug. de 2 % année)……..=$ 591 000
Total de l’avantage à l’achat…………………………..=$ 726 200

À compter de la 26 ième soit à la fin de l’hypothèque une somme de $ 21 000 devient disponible pendant 15 ans soit $315 000 pour
vos autres besoins.

Les frais de remplacement des composant de l’immeuble sont déboursés à même le Fonds de prévoyance inclus dans les frais de condo.

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Pâter? Pâtir?

D’un point de vue strictement financier, on est généralement gagnants à louer.

Cependant, l’achat d’une propriété a d’autres avantages que financiers. Le fait d’être chez soi, le fait de pouvoir faire ce que l’on veut (ou presque), de ne pas avoir affaire à un propriétaire négligent, etc.

Personnellement, je compte acheter un jour, mais pour le moment j’économise pour avoir une plus grand mise de fond et ne pas à avoir à payer l’assurance de la SCHL.

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Ou simplement retirer une partie de l’hypothèque déjà remboursée, lors d’un changement de terme par exemple.

On profite alors d’un prêt à un taux plus bas que l’augmentation de la valeur de la propriété (ce qui est vrai depuis une dizaine d’années du moins). On vient donc gruger en partie les profits futurs de la vente de maison qui vont alors au prêteur, mais on en profite maintenant.

Si cela peut permettre de changer de « braquette d’impôt » en contribuant à des RÉERs, quand on est juste un peu au-dessus (en supposant qu’on soit en-dessous à la retraite, ce qui est souvent le cas) ça devient avantageux. Si ça permet d’augmenter des crédits d’impôts qu’on n’aurait pas autrement (par exemple, les crédits d’impôts pour frais de garde, poru lesquels on a vraiment intérêt à avoir un revenu imposable en-deçà de certains seuils). Ça peut aussi servir à investir dans un CELI dans tout placement qui rapporte historiquement pas mal plus qu’un taux d’intérêt hypothécaire. La plupart des véhicules de placement étant « revendables » en tout temps, cela devient aussi un fond d’urgence.

Évidemment, on a tout ça aussi si on épargne en étant locataire, mais je voulais juste dire qu’à certaines conditions (ici le renouvellement d’un terme d’hypothèque) il est facile de profiter de la valeur de la propriété (qu’elle ait augmenté ou non d’ailleurs)

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Une fois l’hypothèque payée, il n’y a plus rien à payer de ce côté, alors qu’on continue de payer royalement cher pour la location.

Alors même si ça prend 25 ans avant que l’augmentation de la valeur couvre la différence à l’avantage du logement, l’achat devient alors nettement avantageux. Et si la différence n’est pas encore couverte au terme de l’hypothèque, ce n’est pas long qu’elle le sera lorsqu’il n’y aura plus que les taxes municipales/scolaires et les frais d’entretien à payer (tout cela étant d’ailleurs inclus dans le coût de location).

Ainsi, si on a à pater pour se loger environ 60 ans de notre vie, et qu’après 30 ans (dans le pire des cas je dirais), il devient nettement avantageux d’être propriétaire, il me semble que la comparaison est facile…

… du point de vue financier du moins, et à long terme.

Il n’y qu’à court terme que la location revient moins cher. Mais on ne fait que repousser le problème financier à plsu tard.

Plus les aspects autres que financier, plusieurs en ont discuté ici, ça devient alors un question de préférence personnelle.

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